Imate kredit ili ste u minusu? Od 20. studenoga mijenjaju se pravila

Jedna od važnijih novosti odnosi se upravo na prekoračenja po tekućim računima.

Ako banka smanji ili ukine dopušteni minus, potrošaču prije pokretanja ovrhe ili prodaje potraživanja mora, bez dodatnih troškova, ponuditi mogućnost otplate tog iznosa u 12 jednakih mjesečnih obroka. Primjenjuje se kamatna stopa koja vrijedi za dopušteno prekoračenje, osim ako građanin odluči dug vratiti ranije.

Slično pravilo vrijedit će i za prešutno prihvaćena prekoračenja.

Banka mora unaprijed obavijestiti građanina

Kod smanjenja ili ukidanja prešutno prihvaćenog prekoračenja banka će potrošača morati obavijestiti najmanje 30 dana prije nego što promjena počne vrijediti.

Novi Zakon određuje i koliko prešutni minus može iznositi. Neće smjeti biti viši od prosječnog redovitog mjesečnog priljeva na račun potrošača u razdoblju koje banka koristi za izračun tog prosjeka.

Ako građanin redovito koristi prešutno prekoračenje, banka će mu morati ponuditi savjetodavne usluge, ako su dostupne, te ga bez naknade uputiti na usluge savjetovanja o dugu.

Stroža procjena prije odobravanja kredita

Nova pravila dodatno uređuju i procjenu kreditne sposobnosti. Cilj je da se kredit odobri samo kada se može razumno očekivati da će ga građanin moći uredno otplaćivati.

Zakon također uvodi načelo prema kojem vjerovnik ne smije potrošaču odobriti kredit koji nije zatražio. Za sklapanje ugovora potreban je prethodni zahtjev i izričit pristanak potrošača, a pristanak se ne smije podrazumijevati preko unaprijed označenih kućica ili drugih unaprijed zadanih opcija.

Kupnja na rate ne nestaje

Nakon donošenja Zakona pojavile su se informacije da bi nova pravila mogla otežati ili ukinuti uobičajenu kupnju na rate karticama.

Ministarstvo financija to je demantiralo i pojasnilo da kupnja na rate putem kreditnih i debitnih kartica za potrošače ostaje kao i do sada.

Novi Zakon zapravo proširuje zaštitu potrošača na određene oblike kreditiranja koji dosad nisu bili obuhvaćeni pravilima ili su bili obuhvaćeni samo djelomično.

Većina odredbi Zakona stupa na snagu 20. studenoga 2026., dok je za pojedine odredbe predviđen kasniji početak primjene.

Izvori: Narodne novine – Zakon o potrošačkim kreditima (NN 86/2026), Središnji portal za potrošače, Ministarstvo financija RH.