Kupujete mobitel na rate? Od lipnja više neće biti tako jednostavno

Promjene donosi novi Zakon o potrošačkim kreditima, koji u najvećem dijelu stupa na snagu 20. studenoga 2026. godine. Za obvezu procjene kreditne sposobnosti pri izravnoj obročnoj prodaji predviđen je dodatni rok prilagodbe do 1. lipnja iduće godine.

Zašto se kupnja mobitela smatra kreditiranjem?

Kada korisnik kod teleoperatera kupi mobitel i dogovori njegovu otplatu kroz 12, 24 ili više mjesečnih obroka, operater mu zapravo omogućuje odgođeno plaćanje uređaja.

Prema novim pravilima, ako operater sam financira takvu kupnju i preuzima rizik naplate, nastupa kao vjerovnik te mora ispunjavati odgovarajuće zakonske obveze.

Jedna od njih bit će procjena može li kupac, uz svoja primanja i postojeće financijske obveze, uredno podmirivati dogovorene rate.

Primjerice, ako građanin želi kupiti mobitel vrijedan 1.200 eura na 24 mjesečna obroka, riječ je o obvezi od 50 eura mjesečno. Operater će prije odobravanja takve otplate morati procijeniti može li kupac podmirivati taj iznos.

To ne znači da će svaki građanin automatski morati donositi potvrdu o plaći niti da će kupnja mobitela na rate postati nemoguća. Konkretan način provjere ovisit će o pravilima koja će operateri primjenjivati u skladu sa zakonom.

Velik broj ovrha zbog dugovanja teleoperaterima

Jedan od razloga za uvođenje strožih pravila velik je broj građana koji imaju problema s podmirivanjem računa teleoperatera.

Prema podacima koje je Ministarstvo financija iznijelo u HRT-ovoj emisiji Financijske minute, petina blokiranih građana ima blokadu povezanu s dugovanjima prema teleoperaterima. Tri najveća operatera tijekom prošle godine pokrenula su oko 30 tisuća ovrha.

Iako su pojedinačne rate uređaja često znatno manje od rata bankovnih kredita, neplaćanje može dovesti do dodatnih troškova, raskida ugovora i prisilne naplate.

Upravo zato zakonodavac želi da se prije odobravanja obročne otplate provjeri može li kupac preuzetu obvezu doista podmirivati.

Što ako mobitel kupujete na rate karticom?

Važno je naglasiti da se nova pravila ne odnose na klasičnu kupnju na rate kreditnim i debitnim karticama na isti način.

Ministarstvo financija već je pojasnilo da takav oblik kupnje za potrošače ostaje kakav je bio i dosad, jer je banka prilikom odobravanja kartice i raspoloživog limita već procijenila kreditnu sposobnost korisnika.

Razlika je, dakle, u tome tko omogućuje otplatu. Ako kupnju financira banka putem kartice, primjenjuje se postojeći model. Ako obročnu otplatu izravno odobrava teleoperater, on preuzima ulogu vjerovnika i pripadajuće obveze.

Što ako korisnik prestane plaćati rate?

Telemach u svojim informacijama za korisnike već pojašnjava posljedice neplaćanja uređaja kupljenog na obroke.

Posebno upozorava da u slučaju raskida ugovora za telekomunikacijske usluge korisnik gubi mogućnost nastavka ugovorene obročne otplate uređaja, a preostali obroci dospijevaju na naplatu na završnom računu.

Zbog toga je prije kupnje skupljeg mobitela važno provjeriti ne samo visinu mjesečne rate nego i ukupnu cijenu uređaja, trajanje otplate te uvjete prijevremenog raskida ugovora.

Hoće li kupnja mobitela postati kompliciranija?

Predstavnica Telemacha Morana Čulo Jovičić u Dnevniku HRT-a upozorila je da nova pravila postupak kupnje uređaja na rate čine složenijim nego dosad, osobito zato što su iznosi pojedinačnih rata često znatno manji nego kod klasičnih kredita.

Ipak, cilj je korisnicima i dalje omogućiti jednostavnu i sigurnu kupnju.

Za građane je najvažnije da kupnja mobitela na rate neće biti ukinuta. No od 1. lipnja 2027. operateri će morati provoditi propisanu procjenu kreditne sposobnosti, pa će mogućnost odobravanja obročne otplate više ovisiti o financijskim mogućnostima pojedinog kupca.